Anuluj emeryturę firmową: Informacje i alternatywy
Jeśli zastanawiasz się nad anulowaniem emerytury firmowej, istnieją na to dobre powody. Rozwiązanie tej emerytury nie jest jednak takie łatwe. Podsumowaliśmy dla Ciebie, co powinieneś wiedzieć na ten temat.
Nie możesz anulować emerytury zakładowej
Jeśli potrzebujesz pieniędzy w krótkim okresie, nie możesz uzyskać dostępu do zapisanych aktywów emerytury zakładowej.
- Jeśli chcesz skorzystać ze składek z emerytury zakładowej przed przejściem na emeryturę, będziesz rozczarowany: nie możesz anulować emerytury zakładowej.
- Składki są wypłacane dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego - jest to regulowane przez prawo. Wyjaśniamy w innym artykule, co należy wziąć pod uwagę w odniesieniu do swojego przedziału podatkowego. Ustawodawca przewiduje tylko kilka wyjątków, które są następnie określane indywidualnie dla każdego przypadku.
- Nawet wtedy wypowiedzenie tak naprawdę nie ma sensu. Nawet w rzadkich przypadkach, gdy emerytura zakładowa zostanie zakończona, oszczędności otrzymasz dopiero po osiągnięciu wieku emerytalnego.
- W przypadku niedoborów finansowych możesz jednak zaoszczędzić na składkach: Możesz zmniejszyć miesięczne składki lub całkowicie je zawiesić.
- Ustawodawca przewiduje możliwość zwolnienia zakładowego systemu emerytalnego ze składek. Może to jednak wiązać się z opłatami. Po osiągnięciu wieku emerytalnego kwota zaoszczędzona do tego momentu jest wypłacana.
- W następnej sekcji dowiesz się, na co zwrócić uwagę przy składaniu wniosku o takie zwolnienie.
Alternatywa dla anulowania emerytury firmowej - więc oszczędzasz pieniądze
Przed zawieszeniem zakładowego programu emerytalnego należy uzyskać szczegółowe porady od doradcy finansowego lub specjalisty ds. Ubezpieczeń.
- Specjalista może doradzić, jak najlepiej prowadzić działalność finansową, oraz poinformować o możliwych kosztach, a także stratach emerytury w przypadku zwolnienia ze składek.
- Jeśli zdecydujesz się zawiesić składki, musisz złożyć wniosek do firmy ubezpieczeniowej na piśmie.
- Oprócz danych kontaktowych oraz nazwy i adresu firmy ubezpieczeniowej list musi zawierać także datę i podpis. Nie zapomnij podać numeru umowy.
- Sformułuj list w taki sposób, aby ubiegać się o zwolnienie ze składek w najbliższym możliwym terminie. Możesz również poprosić o pisemne potwierdzenie odbioru wniosku w ciągu 14 dni.
- Jeśli wysyłasz aplikację pocztą, zalecamy skorzystanie z listu poleconego. Masz więc dowód, że wysłałeś aplikację.
Więcej informacji na temat emerytury zakładowej znajdziesz w kolejnym artykule. Jeśli chcesz anulować swoją emeryturę Riester, znajdziesz szablony w naszej kolejnej praktycznej wskazówce.